Uma dúvida muito comum que surge no momento da compra de um novo veículo é se vale a pena financiar um veículo usado.
Com a alta nos preços, muitas pessoas estão buscando opções usadas e a pergunta que fica é: vale a pena financiar um veículo usado em 2022?
Neste artigo, vamos responder esta dúvida e te mostrar como encontrar e fazer um bom negócio, mesmo com os preços elevados.
Fazer as contas nem sempre é fácil, mas é fundamental se você não quiser acabar gastando mais do que precisa na compra do seu carro.
O que considerar ao comprar um carro usado?
Antes de adquirir um veículo usado, é de extrema importância avaliar algumas coisas para ver se vai valer a pena.
Valor da entrada e das parcelas do financiamento
Sem dúvidas, saber o valor total da negociação é muito importante, pois ela precisa estar de acordo com o orçamento disponível por você.
Você precisa considerar o valor que vai dar de entrada, além das parcelas mensais que podemos pagar de financiamento.
O recomendado por lei é não assumir nenhuma parcela que seja maior do que 30% da sua renda mensal. Por exemplo, se você e seu cônjuge ganham R$3.000,00 por mês juntos, então a parcela máxima deve ser de R$900,00.
O seu score de crédito para financiamentos
A instituição financeira que irá liberar o valor para o seu financiamento, leva em consideração o seu score de crédito. Quanto maior for o seu score, maiores são as chances de conseguir taxas de juros e prazos mais atrativos.
Caso você tenha dívidas, é importante resolver antes de buscar um financiamento, caso contrário poderá pegar taxas mais altas.
Estimar gastos mensais com o veículo
Tão importante quanto levantar os custos da entrada e das parcelas, são os custos mensais que você terá com o veículo.
Muitas pessoas acabam não se programando e ficam sem condições para realizar manutenções de segurança, como pneus, troca de óleo e demais revisões necessárias.
Cada modelo de veículo possui custos diferentes, por isso é importante buscar um modelo que esteja dentro do orçamento da casa.
Estimar os custos adicionais da aquisição
Outros custos que são esquecidos muitas vezes são os custos “invisíveis”, aqueles que você vai precisar arcar na compra de um veículo.
Entre eles, os principais são a transferência e licenciamento.
Vale a pena financiar veículo usado?
Com estes cuidados iniciais, agora vamos as contas. Vamos entender se vale a pena financiar um veículo usado em 2022.
A diferença mais impactante nos custos de um financiamento entre um carro novo e um usado são as taxas de juros.
Em média, a taxa mensal de juros de um veículo novo é de 1,19%, já do veículo usado pode chegar a 3%.
Isso faz toda a diferença no valor final ser pago, e dependendo dos juros contratados, o veículo novo pode sair mais barato que o usado no final.
Vamos a um exemplo prático:
- Nosso veículo usado custa R$45.000,00 e conseguimos uma taxa de juros de 2,5% para um financiamento de 48x
- Nosso veículo novo custa R$62.000 e conseguimos uma taxa de juros de 1,19% para um financiamento de 48x
Nos dois casos, vamos considerar uma entrada de R$15.000,00
Simulação do financiamento do veículo usado
| Evento | Valores |
|---|---|
| Total pago no financiamento | R$ 51.848,63 |
| Valor financiado | R$ 30.000,00 |
| Juros devidos | R$ 21.848,63 |
| Pagamento mensal estimado | R$ 1.080,18 |
Ou seja, o total pago no financiamento foi de R$51.848,63 + R$15.000,00 da entrada = R$ 66.848,63
Simulação do financiamento do veículo novo
| Evento | Valores |
|---|---|
| Total pago no financiamento | R$ 59.329,02 |
| Valor financiado | R$ 45.000,00 |
| Juros devidos | R$ 14.329,02 |
| Pagamento mensal estimado | R$ 1.236,02 |
Ou seja, o total pago no financiamento foi de R$59.329,02 + R$15.000,00 da entrada = R$ 74.329,02
No final temos uma diferença de R$7.480,39 entre o veículo novo e usado.
Por isso é muito importante pesquisar e buscar taxas de juros acessíveis, realizar os cálculos e ver qual cenário fica melhor para você.
Em muitos casos, é possível conseguir um veículo semi-novo, com 2 ou 3 anos de uso e pagar até 20% mais barato que um 0km.
Como calcular o valor do financiamento?
Recomendamos utilizar o site das instituições financeiras que já apresentam as taxas de juros, ou também sites de cálculo para quando você já tem uma taxa negociada, como a Calculadora do iDinheiro.